Банкротство физических лиц по микрозаймам

Микрозаймы пользуются значительной популярностью среди граждан. Объясняется это просто — для получения денежных средств в микрофинансовых организациях требуется минимум документов, да и решение об их выдаче принимается по упрощенной схеме в минимальные сроки. При этом нередки ситуации, когда заемщик не может вернуть долг в установленные по договоренности сторон сроки. И тогда перед ним возникает задача: как списать долги МФО без банкротства, и что делать, если это не представляется возможным.

Особенности задолженностей по микрозаймам

Микрозайм отличается от кредита по следующим характеристикам:

• выдается относительно на короткий период;
• сумма, как правило, незначительна и составляет от 10 до 50 тысяч рублей — в соответствии с требованиями действующего законодательства максимальный размер микрозайма не может превышать 1 миллиона рублей;
• высокий процент за пользование заемными денежными средствами -не должен составлять более 1% в день.

При этом гражданин может взять деньги одновременно в нескольких микрофинансовых организациях.

Если у заемщика нет возможности платить по своим долговым обязательствам, то задолженность растет с каждым днем и через некоторое время составит значительную сумму. Если вы зашли в тупик, то целесообразно инициировать такую процедуру, как банкротство физических лиц с микрозаймами — МФО в этом случае не сможет взыскать заем.

Проверенные способы списать долги по микрозаймам

Полностью избавиться от задолженности по микрозаймам возможно только двумя способами:

1. Инициировать процедуру банкротства.
2. Дождаться, когда истечет срок исковой давности.

Если у вас имеется долг МФО, банкротство станет эффективным инструментом для его списания. Он применяется, если у заемщика отсутствуют денежные средства, дорогостоящее имущество и постоянный доход, и он не уклоняется от исполнения долговых обязательств.

Ожидание истечения сроков исковой давности не всегда дает положительный результат. У микрофинансовой организации есть целых 3 года, на протяжении которых она может предъявить требования о возврате заемных денежных средств и процентов за их пользование, а также неустойки в соответствии с договором. И только если МФО пропустит указанный срок (что на практике случается довольно редко), то задолженность будет списана в законном порядке.

А вот изменить сроки и порядок погашения долговых обязательств возможно при помощи еще двух способов:

• реструктуризации задолженности;
• рефинансирования долга.

Реструктуризация

Реструктуризация может осуществляться путем:

• продления срока действия договора;
• отсрочки внесения платежей.

Ее инициатором выступает должник — он обращается в микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия подписанного договора. К заявлению следует приложить справки, подтверждающие снижение платежеспособности (это может быть выписка из истории болезни, документ, свидетельствующий об утрате имущества вследствие пожара и иное).

Но даже если гражданин представит веские доказательства своей финансовой несостоятельности, то нет никакой гарантии, что МФО удовлетворит его просьбу.

Рефинансирование

Этот способ подходит тем физическим лицам, которые имеют несколько микрозаймов в разных микрофинансовых организациях. В данном случае заемщик, берет новый кредит для того, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Как правило, денежные средства не выдаются должнику на руки, а переводятся на счета кредиторов по предыдущим займам. Если задолженность погасить своевременно, то есть шанс не испортить свою кредитную историю.

Как списать долги МФО без банкротства

Списать имеющуюся задолженность по микрозаймам удастся в следующих случаях:

• если истек срок исковой давности;
• если микрофинансовая организация нарушила установленные законом требования — установила процент больше допустимого или желает взыскать необоснованную сумму (в подобной ситуации долги можно списать частично);
• если заемщик умер, а наследников у него нет.

Оформление банкротства физ. лиц по микрозаймам

Банкротство физических лиц с микрозаймами оформляется точно так же, как и в любой другой ситуации. С 01.09.2020 процедуру можно пройти в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Это можно сделать абсолютно бесплатно при наличии следующих условий:

• общая сумма образовавшейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
• в наличии имеется постановление об окончании исполнительного производства, а другие производства в отношении этого должника не начаты.

Чтобы инициировать процедуру банкротства во внесудебном порядке, потребуется заполнить заявление и подать его в Многофункциональный центр (МФЦ). В этом случае весьма важно указать всех кредиторов и точную сумму задолженности.

Плюсы упрощенного банкротства

К основным преимуществам упрощенной процедуры можно отнести следующее:

• сроки — на ее проведение уйдет полгода, в то время как в судебном порядке на банкротство может потребоваться более 1 года;
• экономия средств — заемщику не потребуется оплачивать госпошлину, услуги финансового управляющего и нести иные расходы, связанные с судебным рассмотрением дела;
• полное избавление от задолженности.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Заключение

Если вы по каким-то причинам не желаете пройти процедуру банкротства физических лиц, долги в МФО будут только расти. Следовательно, ничем хорошим это не закончится.

Кредитор напрямую заинтересован в возврате займа, поэтому будет пытаться любыми способами взыскать его с должника. Для начала микрофинансовая организация уведомит вас о сумме задолженности и предложит вернуть ее в добровольном порядке. Если заемщик никак не реагирует на указанное требование, то составляется иск и подается в суд.

По итогам судебного разбирательства принимается решение о взыскании задолженности. После этого судебные приставы открывают исполнительное производство (на основании исполнительного листа). Безусловно, если у должника нет имущества и заработка, то вскоре принимается решение о закрытии исполнительного производства. Однако кредитор в течение 3 лет может снова обратиться к приставам в целях взыскания долга. Повторять такие действия он может неограниченное количество раз.

Если исполнительное производство было закрыто, прошло 3 года, и МФО не обратилась за взысканием задолженности к судебным приставам, то в данном случае долги будут списаны.

В заключение следует отметить, что банкротство физического лица является оптимальным способом избавиться от долгов по микрозаймам. Пройти эту процедуру вы можете вместе со специалистами компании «Делу время». Мы проанализируем сложившуюся ситуацию, оценим имеющиеся риски и поможем решить проблему с минимальными затратами.